Что такое тендерный займ и для каких целей он необходим

Тендерный заём представляет собой целевой кредит для обеспечения заявки на участие в госзакупках.

 

Что такое тендерный займ и зачем он нужен

Это удобный и быстрый способ получения дополнительных ресурсов, при котором не требуется извлечения определенной суммы из оборотных средств компании.

Тендерный займ помогает бизнесу в решении финансовых проблем, которые, как правило, возникают при подготовке и участии в торговых процедурах.

Основным преимуществом тендерного займа является обеспечение конкурентоспособности компании и предоставления возможности принимать участие в государственных и иных контрактных закупках.

Организации имеют право использования заемных средств на внесения обеспечений заявки, оплату гарантийных взносов и выполнения иных условий, предусмотренных тендерной документацией. Все это помогает масштабировать бизнес и привлекать новых партнеров.

Финансирование госконтрактов способствует сохранению экономической стабильности и ликвидности компании. Предприятия могут использовать дополнительные ресурсы для развития бизнеса или закупки нового оборудования, а не выводить крупные суммы денег из оборота.

Где получить тендерный заем

Тендерное кредитование (займ) предоставляют микрофинансовые организации (МФО) - кредиторы, которые выдают краткосрочные и небольшие денежные займы. В качестве МФО услуги может осуществлять юр. лицо, зарегистрированное, как:

• Фонд;
• Автономная некоммерческая организация;
• Не бюджетное учреждение;
• Некоммерческое партнёрство;
• Хозяйственное общество или товарищество.
• Микрофинансовая Организация.

Выбирая кредитную структуру для предоставления тендерного займа, обязательно проверьте её внесение в государственный реестр микрофинансовых организаций и членство саморегулируемой организации.

Принципиальная разница между МФО и банком - первые не обладают статусом кредитно-финансовой организации, поэтому требования к заёмщику более лояльные.

Условия тендерных займов

МФО принимает решение о выдаче займа и с заемщиком заключается договор, где прописаны все условия и требования предоставления займа.

Получение тендерного займа предоставляется только для ООО и индивидуальных предпринимателей, участвующих в тендерах на закупку товаров, работ или услуг в соответствии с Федеральными Законами 44-ФЗ или 223-ФЗ.

• цель займа;
• сумма займа;
• срок займа указывается в тендерной заявке по обеспечению (с момента поступления средств на счет заемщика, открытый на электронной площадке);
• сумма комиссии за предоставление тендерного займа;
• процентная ставка по займу (в том числе просрочки выплат);
• наличие финансовой стабильности компании и положительной кредитной истории.
• условия возврата займа;
• права и обязанности сторон, порядок разрешения споров;
• предоставление пакета документов, подтверждающих правомерность участия в торгах.

Процесс оформления тендерного кредита (займа) достаточно прост, а заявку на предоставление займа можно подать в электронном виде по интернету или в офисе МФО. Договор обычно заключается дистанционно с применением электронной цифровой подписи.

Условия тендерного займа устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого клиента и зависят от размеров финансирования, сроков контракта и иных факторов.

Важно: тендерный заем — целевой, и если вы не укажите сведения о выбранном тендере, в котором вы планируете принять участие, решение о предоставлении займа не будет принято.

Процесс получения тендерного займа

1. Выбор организации для получения займа.
2. Подача заявления с приложенными документами.
3. Оформление договора займа.
4. Перечисление средств на специальный счет заемщика.
5. Направление заявки на участие в тендере.
6. Заморозка (блокировка) средств на счете на сумму исполнения госконтракта на время проведения тендера.
7. Завершение конкурса.
8. Разблокировка средств.
9. Возврат заемщиком суммы займа с процентами.

Нередко организация - займодавец может взимать комиссию за предоставление услуги.

Основные требования к заявителям

Требования к заемщикам не отличаются особой строгостью и зависят от условий выбранной микрофинансовой организации, например:

• ведение активной деятельности компанией не менее года (иногда 6 месяцев);
• отсутствие задолженности перед кредитными учреждениями за последний отчетный период;
• соответствие суммы займа размером выручки компании;
• наличие минимум одного исполненного госконтракта.

Каждая микрофинансовая структура выставляет свои требования, поэтому не спешите брать тендерный кредит в первой попавшейся компании, лучше сравните 3-4 организации и сделайте правильный выбор.

Сроки получения тендерных займов

Отправив заявку на тендерный займ, вы можете получить ответ уже через несколько часов. В ответе будет указано, одобрено ли вам предоставление займа, и если ответ положительный - в каком размере.

После одобрения получения займа необходимо подписать договор с указанными требованиями и условиями по предоставлению займодавца финансовых средств. Через 1-3 дня после подписания договора произойдет поступление средств на специальный счёт заемщика.

Возврат заемных средств может осуществляться от 30 до 90 дней. Как правило, тендерный заём берут на короткий срок, так как это обеспечивает снижение суммы начисляемых процентов.

Сроки могут отличаться для разных типов тендерных займов: быстрые процедуры выдачи краткосрочных займов решаются в течение нескольких дней или часов, а для получения более крупных долгосрочных займов необходимо намного больше времени и усилий.

Цели получения тендерного займа

Выделяют основные цели для получения займа:

1. Для обеспечения поданной заявки участником тендера.

Компания, желающая принимать участие в тендере, обязана перечислить денежные средства для подтверждения серьезности своих намерений. Если необходимая сумма не перечислена, заявка возвращается оператором. Как правило, внесенная сумма возвращается участнику после завершения тендера.

2. Обеспечение исполнения контракта

Тендерный займ берется для выполнения условий контракта, так как чаще всего перед началом проведения работ аванс не предусматривается.

Виды тендерных займов

Возобновляемые.

Предоставляется компаниям, которые хотят участвовать в нескольких тендерах одновременно в течение заранее указанного периода. Сроки и сумма займа оговариваются заранее (при подаче заявки), но следующий платеж происходит не раньше, чем предыдущая сумма будет погашена в полном объеме.

Единоразовые.

Предоставляются компаниям, желающим принять участие только в одной конкретной закупке.

Документы, требующиеся для получения тендерного займа

Каждая микрофинансовая организация выставляет свои требования к заёмщику и документам для получения одобрения займа.

Получение тендерного займа подразумевает минимальный пакет документов:

• Заявление установленной формы на получение тендерного займа (получается в каждой МФО;
• Финансовая отчетность компании в зависимости от системы налогообложения;
• Копии учредительных документов (ИНН компании, выписка из ЕГРН, устав предприятия и договор);
• Ссылка на определенный тендер, зарегистрированный в Единой информационной системе (ЕИС).

В зависимости от организации — заемщика список документов может меняться.

Отличия тендерного займа от тендерного кредита

• Тендерный кредит могут выдавать только лицензированные банковские учреждения, а тендерный заём - микрофинансовые организации.
• При получении тендерного кредита требуется большой пакет документов, как для заключения кредитного договора. При оформлении тендерного займа необходимо предоставить небольшое количество документов, а также получение возможно при минимальных требованиях к заемщику.
• Времени на ожидание одобрения тендерного кредита, на перечисление средств, на сбор документов требуется гораздо больше, чем при тендерном займе.
• Вероятность одобрения займа гораздо выше;
• Денежные ресурсы в необходимом объеме перечисляются на счет электронной площадки, на которой проводится тендер - экономия времени на переводах.

Причины отказа в тендерном займе

Микрофинансовыми организациями предусмотрен ряд обоснованных причин для отказа в получении денежных средств:

• Недееспособность заёмщика на основании судебного решения;
• Заемщик не является гражданином РФ (для иностранных граждан предусмотрена отдельная система займов);
• Потеря паспорта гражданина (паспортные данные должны быть достоверными при подписании договора);
• Возрастные ограничение (определённые организации);
• Недостоверность сведений при заполнении заявления.

С какими рисками может столкнуться заемщик

Тендерный займ несомненно имеет множество преимуществ для развития бизнеса. Но существуют и некоторые риски, которые необходимо знать, чтобы избежать возможных потерь.

Главный риск, с которым может столкнуться заемщик, это просрочка возврата займа. Просрочка может возникнуть, если на счет организации, предоставляющей займ, не перечислены денежные средства, заявленные в договоре.

Сумма просрочки зависит от условий, на которых были предоставлены средства заимодавцем на определенный срок. Обычно это процент на сумму задолженности, который начисляется за каждый день просрочки. А теперь, простая математика, если вы получили займ на несколько миллионов, то неустойка точно отразится на бюджете компании.

Поэтому выполняйте свои обязательства своевременно и в полном объеме, и в таком случае, тендерный займ станет эффективным инструментом для развития компании, а не приведет ее банкротству.